В предыдущих постах я немного затронул тему автокредитов, сейчас хочу упомянуть другую, не менее интересную вещь – кредитные карты. А именно, откуда берется дикая переплата по ним. Поехали!
Первую свою кредитку я оформил в познавательных целях, процент по ней составлял 12,9% годовых, как кричал официальный сайт, баннеры и всяческая реклама.
Интересен факт, что я на тот момент как раз занимался продажей кредитных карт и знал, что ставка 17-19% это уже очень хорошая ставка по кредитке. А тут 12,9% годовых😄 Я очень люблю читать сухие тексты кредитных договоров, поэтому быстро дошел до сути, теперь хочу рассказать ее и вам!
По моей кредитке, как и по любой другой действовал льготный период – до 55 дней без процентов.
Далее я увидел новое для себя понятие «базовая процентная ставка». И по тарифу базовая ставка была действительно 12,9% Но ниже сноска:
«При несоблюдении условия Беспроцентного периода, установленного п. 1, на Кредит по операциям покупок действует базовая процентная ставка. Базовая процентная ставка действует с даты совершения операции до даты формирования Счета-выписки, следующего за Счетом-выпиской, где данная операция была отражена. После формирования Счета-выписки, следующего за Счетом-выпиской, где данная операция была отражена, действует процентная ставка в соответствии с п. 10.1»
Теперь попробую перевести на человеческий язык😄
Если вы не укладываетесь в льготный период (до 55 дней), в который вы можете погасить кредит без процентов, на ваш займ действует ставка 12,9%, но до того момента, пока не будет сформирована выписка с вашими операциями, а формируется она ежемесячно.
После этого у вас есть платежный период, в который вы можете погасить долг полностью, без процентов.
Если вы решаете, что погашать будете не все сразу, а частями, то для вас с момента совершения покупки и до формирования выписки будет действовать базовая ставка 12,9%, а после формирования этой выписки пойдет ставка, указанная в п. 10.1.
В п. 10.1 была указана ставка 0,12% в день!😄 Не сложно прикинуть, что в год будет больше 43%, и это без учета сложного процента.
Отбросим страховки, комиссии и штрафы за недобросовестное пользование, вышеизложенного и так достаточно, чтобы понять, что карточка явно не супервыгодная.
Называть имя банка, в котором была оформлена данная карта я не буду, т.к. уважительно отношусь к его владельцу.
Да, 12,9% это рекламный ход, да, обычная ставка куда выше, чем в любом другом банке, но это бизнес.
В итоге добавлю, что потом я позвонил в банк и сказал, что хочу отказаться от этой карты, потому что перестали устраивать условия, после чего мне значительно снизили ставку, сделали бесплатное обслуживание, и т.д. И от карточки в целом остались положительные эмоции, к тому же пользовался я ей без процентов, т.к. укладывался в льготный период.
Но минус в том, что по кредиткам тарифы всегда очень запутанные, есть платежный период, расчетный период, выписки, разные проценты, а при снятии налички действует вообще десятая ставка, плюс комиссия за снятие и т.д., поэтому часто именно на кредитках люди портят свою кредитную историю.
К тому же сам по себе пластик может нарушить вашу финансовую дисциплину, потому что с карты деньги уходят значительно легче, чем наличка из рук, очень незаметно, к тому же всегда есть соблазн, что вернуть можно будет не всю сумму, а только минимальный платеж – 5%, это очень удобно)) Но очень невыгодно.
Читайте внимательно все договора и тарифы, пользуйтесь кредитками осознанно, а лучше не пользуйтесь😉
